¿Qué es el peritaje informático en materia bancaria?
El peritaje informático bancario analiza los medios digitales involucrados en una operación financiera controvertida: transferencias electrónicas, accesos a banca en línea, pagos móviles, y cualquier transacción realizada a través de canales digitales. A diferencia de un auditor bancario, el perito informático analiza los aspectos técnicos de los sistemas, dispositivos y redes involucrados en la operación, y puede determinar cosas que el estado de cuenta por sí solo no revela.
Tipos de fraude bancario digital donde el peritaje es clave
- Phishing y suplantación de identidad bancaria: Correos o mensajes falsos que suplantan al banco para robar credenciales de acceso. El perito puede analizar los mensajes fraudulentos, los dominios involucrados y los registros de acceso.
- Transferencias no autorizadas: Operaciones realizadas desde la cuenta sin el consentimiento del titular. El análisis técnico puede determinar la IP de origen, el dispositivo utilizado y si el acceso fue forzado o autorizado.
- Acceso no autorizado a banca en línea: Análisis forense del dispositivo del afectado para determinar si existió malware, keylogger u otro software malicioso que comprometió las credenciales.
- Fraude con CLABE interbancaria: Análisis de la cadena de comunicaciones digitales que llevó al cliente a transferir a una CLABE incorrecta como resultado de una estafa.
- Pagos con tarjeta en plataformas digitales: Análisis de transacciones electrónicas en e-commerce para acreditar o desvirtuar la realización de un pago.
¿Qué puede determinar el perito informático en un fraude bancario?
- Dirección IP desde la que se realizó el acceso o la transferencia
- Dispositivo utilizado para el acceso (tipo, sistema operativo, navegador)
- Presencia de malware o software espía en el dispositivo del afectado
- Autenticidad de los comprobantes digitales de transferencia
- Trazabilidad técnica de los mensajes de phishing y dominios falsos
- Análisis de los registros de acceso a la plataforma bancaria cuando son aportados por la entidad
El peritaje bancario informático en el TFJA
El Ing. Fernando Amador está registrado como perito ante el Tribunal Federal de Justicia Administrativa (TFJA) en materia de Ingeniería en Sistemas Computacionales. Esto le permite actuar en procesos contencioso-administrativos que involucren controversias sobre operaciones bancarias digitales, sistemas financieros del Estado o medios de pago electrónico regulados.
Coordinación con abogado para el ofrecimiento de la prueba
En casos de fraude bancario, la coordinación entre el abogado litigante y el perito informático antes del ofrecimiento de la prueba es especialmente importante para asegurarse de que se formulen los puntos periciales correctos y que se preserven adecuadamente los elementos digitales disponibles. Consulte antes de que el caso avance a etapas donde los plazos se vuelvan críticos.